民营工薪贷款，可做先息后本年化低至3%最高200w

今年的就业形式越来越难，导致民企的客户朋友融资也是受阻。

有些民企朋友提问了，怎样在工作不变的前提下，提高资质，事半功倍提高申贷成功率和额度？

针对以上的论题，给一些切实的建议：

1.提高公积金基数

民企如果自己可以调高，毕竟公积金是可以提取的，也占用不了多少资金成本，如不需要了还可以封存；

在今年的7月份的时候，一些朋友就通过调整基数而申贷成功的；

2.考证

对的就是考证，或者当前拥有一些比较有含金量的证书，也是可以的。
在贷前由于没有详尽个人信息，导致错过一些产品；也是许多同行做贷款的时候忽略的，一些含金量比较高的证书，一定程度是可以加分的。

大部分的银行产品针对不同的客户人群有不同的利息计价。

比如工薪贷的

第一阶梯：公务员，事业单位，机关单位人员，这一类客群只要征信符合，基本能获得最低息利率；

第二阶梯是国企，体制内的国企，正儿八经的抬头名字在企查查上，标注国企，而不是某个国企的子公司，分公司。

判定是否为国企，各个银行规则不同；

第三阶梯：上市公司+民营500强，其中有互相覆盖，同样关于子公司，分公司的认定，也是因银行而异，上市公司的子/分公司，稳定性更差于国企。

第四阶梯：具备一些职业资格证的客户人群，不看单位性质

比如：律师，会计师，资产评估师，建筑师，税务师，审计师，理财规划师，心理咨询师，企业人力资源管理师，执业医师等资格。

最重要是：能通过国家资格证书全国联网查询，即使民营单位也可以认定为优良客户。

这个地方可查的证件

之前丹姐操作过几个律所的律师，还有民营诊所的一些医师案例，都是做低息先息。

有些同行可能没注意到，职业证书的社会标签价值，

一上来可能会给民营朋友，推荐比较高息的产品，

以至于我发了先息后本的方案，客户都不相信，到批款，银行出短信了那刻才真正信服。

其实是因为产品大纲扣得细，可能80%的同行都惯用，比较简单易懂的准则去帮客户进件，忽略一些细节。

许多银行产品的详细大纲其实是有关于专业技能证加分条例，

符合的不仅可以申请先息后本的产品，还可以降息+增额。

常见的民企HR的“企业人力资源管理师证书”；

民营诊所的执业医师证也是可以认的；

律所的律师执业证书；
等等上面写过就不赘述了。（有其他证可以发丹姐核定下）

民营工薪族能做先息后本的产品

能做哪些呢？

丹姐在科普的过程中聊过，民营单位工薪融资还是有一些难处：银行认为不稳定，导致融资成本不低。

这里丹姐也列举下一些民营能做的，先息后本低息信贷。

1.本科+广佛按揭房

本科加按揭房

税前收入1.2w起本单位工作过满1年，

征信干净，6个月内查询不超3次，

只有少许信用卡+房贷

a.先息后本年化3.98-6%5年不过本，最高100w（线下）；

b.先息后本年化4.2-5%3年不过本，最高100w（线下）

c.先息后本2年，年化4-9%中途不过本，最高50w（线下）；

d.先息后本3.6%2-3年，中途不过本，最高20w（线下）。

2.工作满1年+证件

e.年化4.4%先息后本3年不过本，最高30w，征信干净。（线下）

3.存量客户线上产品，

你某个银行走的流水比较多，

代发银行

理财银行

房贷银行

等等与之相关联，在该银行里形成优质客户画像的，都可能会有该行先息后本的产品，最典型的是招商的闪电贷（最近活动年化3%）。

丹姐自己的额度截图

或者代发银行建行的快贷，等等银行的线上产品，可类推.。

（少部分银行的线上信贷产品很难通过，比如光大银行的光速贷）

当然了，线上产品都是智能模型，同样需要征信好负债少，不然相关性多密切也有可能过不了。

总结是：

民营单位想要做先息

既要满足资质又要满足征信，负债少，缺一不可

丹姐以上的罗列，产品还是不少的，且可以并发。

如果是征信干净，且首次贷款，可以自己去尝试下，丹姐写过首次贷款的攻略。需要可以交流下